بازنشستگی بیمه عمر پاسارگاد چند سال است؟ شرایط جدید ۱۴۰۵

بیمه عمر پاسارگاد حداقل ۵ سال و حداکثر ۳۰ سال مدت دارد. اما واقعیت این است که تعداد سال­های طرح، تنها یک بخش از تصمیم است. مهم‌تر از مدت، این است که در پایان قرارداد چقدر اندوخته ساخته‌اید و آن اندوخته چه مستمری ماهانه‌ای تولید می‌کند. اگر به دنبال دانستن جزئیات طرح­های بیمه عمر پاسارگاد هستید با ادامه مطلب همراه ما باشید.

بیمه عمر پاسارگاد چه نوع بازنشستگی ارائه می‌دهد؟

بیمه عمر به‌طور کلی بازنشستگی مستقیم ندارد، اما بیمه‌شده پس از پایان مدت قرارداد می‌تواند اندوخته خود را همراه با سود تضمینی به‌صورت یکجا دریافت کرده یا آن را مانند مستمری بازنشستگی ماهانه دریافت کند. هر یک از بیمه‌شدگان می‌توانند با گذشت حداقل ۳ سال از مدت بیمه عمر پاسارگاد خود، درخواست دریافت اندوخته به‌صورت یکجا یا برقراری بیمه مستمری نمایند. حداقل مدت بیمه مستمری ۵ سال و حداکثر تا پایان عمر بیمه‌شده است.

طرح‌های بازنشستگی پاسارگاد در ۱۴۰۵

طرح­های بازنشستگی بیمه پاسارگاد شامل طرح­های زیر می­شود:

طرح ۵ ساله؛ سریع‌ترین مسیر رسیدن به مستمری

بیمه پاسارگاد در پاسخ به افرادی که به دنبال بیمه عمری هستند که خیلی سریع به نتیجه برسد، طرح بیمه عمر پنج‌ساله را در نظر گرفته است. حق بیمه این طرح را می‌توان به‌صورت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه پرداخت کرد و سود مشارکت بیمه پاسارگاد در این طرح ۲۱.۵ درصد است. طرح ۵ ساله برای افراد بالای ۴۰ یا ۵۰ سال که فرصت قراردادهای بلندمدت را ندارند طراحی شده است. اما باید دانست که اندوخته در این مدت کوتاه طبیعتا کمتر است و مستمری ماهانه نسبت به طرح‌های بلندمدت پایین‌تر خواهد بود.

طرح ۱۵ ساله؛ تعادل بین مدت و مستمری

در بیمه عمر پاسارگاد به مدت ۱۵ سال، شما در طول پرداخت حق بیمه می‌توانید از مزایا و پوشش‌های بیمه عمر برخوردار شوید و بعد از پرداخت ۱۵ سال حق بیمه بازنشسته شوید و به مدت ۲۵ سال مستمری ماهانه دریافت کنید. این طرح برای کسانی که در دهه ۳۰ یا اوایل ۴۰ عمر هستند و می‌خواهند تا سن بازنشستگی معمول پوشش داشته باشند، گزینه متعادلی است.

طرح ۳۰ ساله؛ بیشترین سود و مستمری

بهترین زمان بازنشسته شدن در بیمه عمر پاسارگاد، پرداخت حق بیمه به مدت ۳۰ سال است که بیمه‌گزار می‌تواند به‌صورت کامل از مزایای بیمه عمر پاسارگاد و بیشترین سود مشارکتی و تضمینی شرکت بیمه برخوردار شود. طرح ۳۰ ساله برای جوانانی که زود شروع می‌کنند ایده‌آل است. هرچه دوره طولانی‌تر باشد، سود مرکب بیشتری انباشته می‌شود و مستمری نهایی قابل توجه‌تر خواهد بود.

سود تضمینی و سود مشارکت بیمه عمر پاسارگاد

سود تضمینی بیمه عمر پاسارگاد برای دو سال اول ۱۶ درصد، برای دو سال دوم ۱۳ درصد و برای سال‌های بعد ۱۰ درصد است. شرکت بیمه پاسارگاد متعهد است چنانچه از سرمایه‌گذاری بیمه‌شدگان سود بیشتری کسب نمود، بیمه‌شدگان را به میزان ۸۵ درصد سود مازاد شریک نموده و هر ساله سود مشارکت در منافع بیمه عمر پاسارگاد را به اندوخته بیمه عمر بازنشستگی اضافه نماید. این ساختار یعنی شما علاوه بر سود تضمینی ثابت، از عملکرد سرمایه‌گذاری شرکت هم بهره‌مند می‌شوید. طی سال‌های طولانی، حق بیمه‌های پرداختی در کنار این سودها که مجموعا سالانه به بیش از ۲۲ درصد می‌رسند، اندوخته ریاضی بالایی ایجاد می‌کنند.

مستمری واقعی پاسارگاد در ۱۴۰۵ چقدر است؟

فرض کنید شما ۲۰ سال پیش سرمایه‌گذاری خود را شروع کرده و از آن زمان ماهانه ۱ میلیون تومان حق بیمه پرداخت کرده‌اید. با در نظر گرفتن سود تضمینی بیمه عمر پاسارگاد و سود مشارکت در منافع، اندوخته شما امروز می‌تواند به رقمی در حدود ۸۰۰ میلیون تا ۱.۲ میلیارد تومان برسد. حال اگر این سرمایه را در سال ۱۴۰۵ به مستمری تبدیل کنید، می‌توانید انتظار داشته باشید که حداقل حدود ۱۵ میلیون تومان به‌صورت ماهیانه دریافت کنید. این عدد یک شاخص تقریبی است. مستمری واقعی به مبلغ حق بیمه، مدت قرارداد، سود مشارکت نهایی و نوع مستمری انتخابی (تضمینی با مدت معین یا مادام‌العمر) بستگی دارد.

انواع مستمری در پایان قرارداد بیمه عمر

در مستمری تضمینی با مدت معین، مدت‌زمان پرداخت مستمری را بیمه‌گزار تعیین می‌کند و در صورت فوت مستمری‌بگیر، مانده مستمری به‌صورت یکجا یا به‌شکل مستمری تا پایان دوره به ذینفعان پرداخت می‌شود. در مستمری مادام‌العمر به شرط حیات، دوره پرداخت مستمری تا زمان حیات بیمه‌شده ادامه داشته و در صورت فوت بیمه‌گزار به‌صورت کامل قطع خواهد شد. جدول زیر تفاوت این دو نوع مستمری را نشان می‌دهد:

پوشش‌های بیمه‌ای همزمان با بازنشستگی

بیمه عمر پاسارگاد شامل پوشش فوت در اثر حادثه تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان، پرداخت حداکثر ۶۰ میلیون تومان در صورت از کارافتادگی و معافیت از پرداخت حق بیمه، پوشش فوت عادی تا سقف ۲۵۰ میلیون تومان و پوشش بیماری‌های خاص تا سقف ۴۰ میلیون تومان است. این پوشش‌ها در طول دوره پرداخت حق بیمه فعال هستند؛ یعنی شما همزمان با ساختن اندوخته بازنشستگی، از این حمایت‌ها هم بهره‌مند می‌شوید.

مقایسه طرح‌های بازنشستگی پاسارگاد با رقبا در بیمه بازار

اگرچه بیشتر شرکت‌های بیمه، امکان تبدیل اندوخته بیمه عمر به مستمری را فراهم کرده‌اند، اما تفاوت آن‌ها فقط در مدت قرارداد یا سقف پوشش بیماری‌های خاص نیست. عواملی مانند حداقل مدت لازم برای دریافت مستمری، امکان دریافت وام از محل اندوخته، انعطاف در پرداخت حق بیمه، پوشش‌های جانبی و شرایط بازخرید نیز در انتخاب بیمه مناسب نقش مهمی دارند. جدول زیر، مهم‌ترین ویژگی‌های چند شرکت شناخته‌شده را در یک نگاه مقایسه می‌کند.

سقف پوشش بیماری‌های خاص بسته به طرح، سال صدور بیمه‌نامه و شرایط هر شرکت ممکن است تغییر کند.

در مجموع، بیمه عمر پاسارگاد در همه شاخص‌ها بهترین گزینه بازار نیست؛ برای مثال، برخی شرکت‌ها مانند کارآفرین سقف بالاتری برای پوشش بیماری‌های خاص ارائه می‌کنند. با این حال، ترکیب حداقل مدت ۵ ساله، امکان تبدیل اندوخته به مستمری مادام‌العمر، دریافت وام تا ۹۰ درصد اندوخته، انعطاف بالا در پرداخت حق بیمه و سابقه مناسب در بیمه‌های عمر باعث شده است پاسارگاد برای طیف وسیعی از متقاضیان، به‌ویژه افرادی که به دنبال ایجاد اندوخته بازنشستگی در کنار پوشش‌های بیمه‌ای هستند، یکی از گزینه‌های قابل‌توجه و متعادل بازار باشد.

وام از محل اندوخته بازنشستگی در بیمه عمر پاسارگاد

بیمه‌گزار می‌تواند پس از شش ماه تا ۹۰ درصد اندوخته‌اش را بدون ضامن وام بگیرد. مدت بازپرداخت وام معمولا بین ۱۲ تا ۳۶ ماه است و نرخ سود آن نسبت به تسهیلات بانکی بسیار پایین‌تر و در حدود ۴ تا ۱۰ درصد بسته به مقررات روز شرکت است.

این ویژگی اهمیت زیادی دارد؛ زیرا اگر در میانه راه به نقدینگی نیاز داشتید، لازم نیست قرارداد را فسخ کنید و اندوخته بازنشستگی‌تان را از دست بدهید.

جمع‌بندی

بازنشستگی از طریق بیمه عمر پاسارگاد حداقل ۵ سال زمان می‌برد، اما بهترین نتیجه از طرح ۱۵ تا ۳۰ ساله گرفته می‌شود. سود تضمینی ۱۶ درصد در دو سال اول به‌علاوه سود مشارکت، می‌تواند اندوخته قابل توجهی بسازد که مستمری ماهانه معناداری تولید کند. اگر می‌خواهید پاسارگاد را با سایر شرکت‌ها از نظر مدت، سقف پوشش‌ها و مستمری نهایی مقایسه کنید، بیمه بازار این مقایسه را بدون نیاز به مراجعه به هر شرکت به‌صورت جداگانه و در چند دقیقه ممکن کرده است.